Financiële Planning

Financiële planning Een helder en begrijpelijk inzicht in uw actuele en toekomstige financiële situatie, dat is wat een financieel plan u biedt. Bovendien is het van belang de gevolgen dat u de financiële gevolgen kent van ziekte, arbeidsongeschiktheid en overlijden. De crux is om op basis van deze analyse een plan te maken waaruit blijkt hoe u uw financiële situatie kunt optimaliseren en verbeteren. Voor nu en voor de toekomst. Inventarisatie Voordat we aan de slag kunnen gaan is het van belang alle relevante gegevens goed in kaart te brengen. Bovendien willen we weten wat uw wensen zijn. De aankoop van een ander huis, een beter verzorgde oude dag, eerder stoppen met werken of de verkoop van uw onderneming. Het zijn maar enkele voorbeelden van zaken die aanleiding geven voor het maken van een financieel plan. We spreken het allemaal met u door. Daarnaast staan we uitgebreid stil bij uw prioriteiten en de keuzes die daaruit volgen. Ter voorbereiding op de inventarisatie hebben wij een checklist ontwikkeld. Inkomensplanning Op basis van de inventarisatie maken we een financieel plan. Dat start met een goede inkomensplanning waarin we tevens uw verwachte pensioensituatie meenemen. Wat komt er binnen aan inkomen en wat gaat er uit aan uitgaven? Vaak blijkt dat daar een optimalisatie mogelijk is, bijvoorbeeld door beter gebruik te maken van de fiscale mogelijkheden voor pensioen, lijfrente en levensloop. Vermogensplanning Vervolgens kijken we naar uw vermogensplanning. Wat heeft u aan vermogen, wat bouwt u nog op en wanneer moet u deze reserves weer aanspreken? Vaak blijkt dat er onttrokken wordt aan het vermogen als u eenmaal gestopt bent met werken. Wij brengen in kaart of het opgebouwde vermogen voldoende zal zijn om dit ook op de langere termijn vol te houden. Bovendien geeft dit u een heldere onderbouwing van de te kiezen verdeling tussen risicomijdende en risicodragende beleggingen. De ervaring leert dat wij in de regel conservatiever uitkomen dan banken of vermogensbeheerders. Risicoplanning Een belangrijke vraag is hoe uw financiële situatie eruit ziet mocht u arbeidsongeschikt raken. Ook dat brengen wij voor u in kaart en waar nodig adviseren wij hoe u het beste aanvullende maatregelen kunt nemen. Een soortgelijke analyse maken we voor de situatie bij overlijden. Wat zal het inkomen zijn van uw nabestaanden, kunnen ze zich de hypotheeklasten nog veroorloven, wat wordt hun levensstandaard? Ook daar kunnen we in veel situaties adequate oplossingen voor aanreiken. Nalatenschapplanning De situatie bij overlijden vergt ook een analyse van uw erfrechtelijke situatie. Vaak blijken huwelijkse voorwaarden en testamenten sterk verouderd te zijn. Het doel is om ervoor te zorgen dat uw testament is ingericht conform uw huidige wensen. Door een aantal maatregelen te treffen kunt u ook de belastingdruk verlagen. Bovendien is het van belang na te denken over bepaalde beschermingsmaatregelen voor uw kinderen. Daarnaast bekijken we ook de mogelijkheden om fiscaal vriendelijk en verantwoord uw vermogen over te dragen. Gedegen berekeningen We beschikken over uitstekende software voor het maken van een financieel plan. Daarmee zijn we in staat om gedegen en begrijpelijke berekeningen te maken, zowel van uw huidige als uw toekomstige financiële situatie. Als uw gegevens eenmaal zijn ingevoerd zijn wijzigingen relatief eenvoudig door te voeren. De uitkomst Een gedegen financieel plan biedt u op alle relevante onderdelen een goed inzicht in en overzicht van uw financiële situatie. We geven u concrete aanbevelingen en adviezen zodat u weet wat de mogelijkheden zijn. Uitvoering van het advies Na het opstellen van een financieel plan is het van belang om er ook mee aan de slag te gaan. Aan de hand van onze rapportage is duidelijk wat er moet gebeuren. U kunt dit zelf doen of onze hulp inschakelen. Wij kunnen dan een aantal zaken voor u in gang zetten en de voortgang voor u bewaken. Dan bent u ervan verzekerd dat het advies ook op de juiste manier wordt uitgevoerd. Het vervolg Een financieel plan is geen eenmalige exercitie. Uw financiële omstandigheden en uw persoonlijke wensen kunnen in de loop der tijd veranderen. Daarom is het verstandig minimaal één keer per jaar het plan weer up-to-date te maken. Het maken van een update vergt relatief weinig tijd zodat ook de kosten te overzien zijn.